FIRE(セミリタイア)を達成するために必要な金額はいくら?単身と家族の世帯別に金額を算出!

本記事ではFIRE(セミリタイア)を達成するために必要な金額について解説します!

悩む女性
悩む女性

FIRE(セミリタイア)を達成するために必要な金額っていくらだろ?

悩む男性
悩む男性

子供がいる家族だとどうなるのかな?

結論から言うと必要な資産額は以下です!

  • 3人家族:8,400万円(生活費:月28万円)
  • 単身:5,000万円(生活費:月16万円)

※生活費のデータは総務省総政局を参考、必要な資産額はトリニティスタディの4%ルールに基づきます。

目次

FIREとは

F … Financial 

… Independence 

R … Retire     

E … Early      

経済的に独立し早期引退をすることです。

  • やりたい仕事があるけど給料が低いから諦めていた…
  • 会社に毎日行くのが辛い…

お金に縛られることなく、生きていく生き方です!

FIRE(セミリタイヤ)を達成し人生をより良いものにしましょう。

FIREにも様々な種類があります。

FIRE

完全なる経済的自由=働かなくていい状態です。

不労所得(不動産収入・株の配当金など)のお金だけで生活をしていく生き方ですね。

相応の資産が必要な代わりに、圧倒的に自由な時間を手に入れることができますね。

バリスタFIRE

週3程度バイトなどで働き収入を得つつ、足りない生活費は不労所得で補う生き方です

先程のFIREとは違い、労働所得があるので必要資産も少なくていいですし、社会との繋がりもある程度持つことができます。

私は完全に働かない生活がしたいわけではなく、少しは社会と繋がっていたいと思っています。

自分のやりたいことで社会に貢献しつつ、自由な時間もしっかり確保できる

まさに理想とする生き方です!

サイドFIRE

バリスタFIREとほとんど同じ生き方です。

こちらはより仕事にかける時間が少なく、例えばブログなどの収入と不労所得で生活する生き方です。

一日2〜3時間程度、仕事をし残りは自由に自分の時間を使うことができます!

社会とのつながりはバリスタFIREと比べると少ないですが、より自分のやりたいことのみに集中できる生き方です。

必要な資産額の計算

FIRE(セミリタイヤ)を達成するためには

生活費<不労所得(不動産・株の配当金など)

関係を成立させる必要があります。

必要な資産額は”年間生活費✖️25”の公式を用いて計算することができます。

※”年間生活費✖️25”はトリニティスタディの4%ルールに基づいた考え方になります。

4%ルールとは

トリニティ大学による研究(1998年)

資産を長持ちさせる方法についての研究です。

毎年4%ごとに資産(株・債権)を取り崩すことで、リタイア後にも99%資産が保たれるという検証結果になっています。

あわせて読みたい
サイドFIREに向けての目標金額と設定理由|資産6000万までの道のりついて こんにちは! 本記事では私が目指しているサイドFIREに向けての目標金額と設定理由についてお話しします。 この記事はこんな方にオススメ! FIREを目指したいと思ってい...

■FIRE達成に必要な資産額

年間生活費:500万円→必要な資産:1億2500万円

年間生活費:100万円→必要な資産:2500万円

となります。

各家庭別の生活費

参考:総務省の統計データ

3人家族でFIREを達成するまでの資産形成シミュレーションを行なってみます。

総務省の調査によると、月収は約53.5万円・支出は28万円です。

月収も手取りに直すと、約40万円になります。

収入ー支出=貯蓄額の単純計算をし、月に12万円貯金できることになります。

■条件

貯蓄:12万 手取り:40万 支出:28万

米国全体に投資できる投資信託を購入し、運用利回り7%で運用したシミュレーション結果です。

FIRE(セミリタイヤ)に必要な額:8,400万円を達成するまで、24年かかる計算になります。

時間をかけることで達成できますが、8,400万円貯めるのは容易ではありませんね。

ここで生活費を平均より削減したパターンでもシミュレーションしてみます。

■条件

貯蓄:22万 手取り:40万 支出:18万

FIRE(セミリタイヤ)に必要な額:1億円を達成するまで、18年かかる計算になります

生活費を削減するだけで、5年も短縮することができます。

生活費がどれだけ重要かわかりますね。

事項の記事で効果が高い生活費削減方法について紹介します。

またFIRE(セミリタイヤ)を目指している方にオススメな投資信託についての記事はこちらになります。

シミュレーションで購入を想定した投資信託を紹介しています。

あわせて読みたい
FIRE(経済的自由)を目指す人にオススメの投資信託を紹介!米国市場全体もしくは全世界に投資できる商... 本記事はFIREを目指す人にオススメな投資信託について紹介していきます! 投資信託ってなに選んだらいいのかわからない なにを基準にして選んだらいいの? まだ投資経験...

達成までの道筋

達成までの道のりは貯蓄額をいかに捻出できるのかによって決まります。

収入ー支出=貯蓄額

収入をいかに増やし、支出をいかに減らすかがFIRE(セミリタイヤ)達成への鍵になります。

もしサラリーマンであれば、収入を簡単に増やすことができません。

そのため、支出すなわち生活費を削減することが誰にでも簡単にできるFIREへの近道になります。

収入を増やすために副業、支出を減らすために節約をしましょう!

オススメ副業5選

  • ブログ
  • せどり
  • Youtube
  • プログラミング
  • 動画編集

ここで紹介している副業は必要なものはPCやスマホ一台あれば十分で、始めやすいものをピックアップしています!

オススメの生活費削減3選

  • 通信費:格安SIM、格安プランへの変更
  • 光熱費:電力会社の変更
  • 保険:ネット保険、掛け捨て保険への変更

オススメの生活費削減3選にあげている方法は、最初こそ少し手間ですが効果は絶大です!

まず、簡単なところで効果が大きいのはスマホ代(通信費)です。

現在楽天モバイルでは3ヶ月無料キャンペーンを実施しており、1万円分の通信費を節約することができます!

申し込みはこちら!

あわせて読みたい
FIRE(セミリタイヤ)を目指す人は楽天モバイルに乗り換えよう!生活費を節約することでFIRE達成が早まる! 本記事ではFIRE(セミリタイヤ)を目指す人になぜ楽天モバイルがオススメなのか解説します。 FIRE達成までの近道は、まず生活費を削減することです。 そのために楽天モ...

さらにFIREを目指す上で”時間”を以下に効率よく使っていくかが非常に重要です。

自分にとって不要な時間・無駄になっている時間は何かを意識し、入金力を高める時間ための時間に使っていくことがFIRE達成を早めることにつながります。

毎日の時間を作り出すためにオススメしている1つが”家電や家事代行サービス”です。

毎日の掃除や料理にかかる時間を自分の力を高めるための時間に変えましょう。

家事代行サービスについては下記の記事で詳しく紹介しています。

家事代行ログ
【完全保存版】家事代行サービスがまるわかり!疑問・不安も解消 | 家事代行ログ 家事代行ってなに?料金は?メリットやデメリットはあるのかどんな人にオススメなんだろう家政婦・ハウスクリーニングとの違いは?依頼前に準備しておくものはあるのかな ...

まとめ

本記事ではFIRE(セミリタイヤ)達成するために必要な資産を世帯別に解説しました!

ポイントは3点です。

ポイント
  • FIRE達成に必要な資産額は”年間生活費✖️25”で算出できる
  • 生活費をいかに削減するかが鍵
  • 支出を増やすor生活費削減のためにいますぐ行動しよう!

少しでも参考になりましたらうれしいです!

よかったらシェアしてね!

この記事を書いた人

26歳のメーカー勤務のサラリーマンです。
サイドFIREを目指して6000万の資産形成を目標にしています。
お金・投資の勉強をしており、資産を増やすための知識を蓄えながら、コツコツと
頑張っています!

コメント

コメントする

CAPTCHA


目次
閉じる